Réflexion de Bernadette CARAMELLE et Jacky LAFOLET                                      

Dans cette période inédite dûe au Covid 19 et de grande incertitude, la gestion de son épargne nécessite de rappeler quelques règles fondamentales.

Première règle : Disposer d’une épargne de sécurité
En principe, elle doit couvrir, environ, six à douze mois de besoins courants. Les livrets seront les supports à privilégier.

Deuxième règle : Bien définir ses objectifs.
S’agit-il de :
- Constituer un capital pour une épargne de précaution, une sécurisation du conjoint survivant, une acquisition future, une transmission aux héritiers, . . . (assurance-vie, PEA, PEL par exemple)
- Percevoir des revenus réguliers. L’assurance-vie, la rente viagère, l’immobilier locatif direct, les SCPI trouveront leur place dans cet objectif.

Troisième règle : Evaluer les caractéristiques du placement.
Un placement possède quatre caractéristiques fondamentales : le risque, la performance, la disponibilité, la fiscalité.
- Le risque est proportionnel à la performance. Plus le placement est sécuritaire, moins il est performant en général.
- La rentabilité nécessite souvent du temps. C’est le cas pour l’assurance-vie, le placement en bourse, l’immobilier.
- la disponibilité doit être appréhendée en fonction de ses besoins à court, moyen ou long terme."
- La fiscalité ne doit pas être le seul critère de choix. Un bon placement est un placement que l’on aurait choisi même sans son avantage fiscal. S’il faut relativiser la fiscalité, il faut malgré tout en tenir compte car la rentabilité se calcule après impôt.

Quatrième règle : Diversifier ses supports
Un patrimoine bien géré est un patrimoine équilibré, diversifié entre les différentes classes d’actifs financiers et immobiliers. Le vieil adage « On ne met pas tous ses œufs dans le même panier » est toujours d’actualité. De même, il faut éviter de concentrer son épargne dans un seul établissement financier « On ne met pas tous ses paniers dans le même garde-manger ».

Dernière règle : Privilégier la régularité
La gestion d’un patrimoine implique une certaine régularité dans l’épargne. En matière d’investissements, il faut se méfier des modes et des engouements successifs.

Définissons une stratégie et n’en changeons pas trop souvent !

Article rédigé par Bernadette CARAMELLE et Jacky LAFOLET